Kos­ten­lo­se Giro­kon­ten mit Bonus

Der Ver­gleich bewer­tet nicht nur die Höhe der Prä­mie, son­dern vor allem, ob das Kon­to dau­er­haft kos­ten­los bleibt und wie auf­wen­dig die Bonus­be­din­gun­gen sind.

Anbie­ter	Bonus laut Arti­kel	Kos­ten­los, wenn …	Ein­schät­zung
ING – Platz 1 / Test­sie­ger	200 €	≥ 1.000 € Geldeingang/Monat oder unter 28	Bes­tes Gesamt­pa­ket; kos­ten­lo­se Visa-Debit­kar­te, kla­re Bedin­gun­gen
1822direkt – Platz 2	bis etwa 200 €*	≥ 700 €/Monat oder unter 30	Gute Prä­mie und nied­ri­ge Kos­ten­los-Hür­de, aber Zusatz­be­din­gun­gen
DKB – Platz 3	bis 200 €	≥ 700 €/Monat oder unter 28	Attrak­tiv, aber vol­le 200 € nur mit zusätz­li­chem Tages­geld
Deut­sche Bank – Platz 4	200 €	regu­lä­re Erwach­se­nen-Kon­ten nicht kos­ten­los	Hohe Prä­mie, aber Aktiv­Kon­to 6,90 €/Monat bzw. Best­Kon­to 13,90 €/Monat
com­di­rect – Platz 5	bis 150 € Cash­back	nach 6 Mona­ten nur bei Erfül­lung bestimm­ter Akti­vi­täts­be­din­gun­gen	Gut für inten­si­ve Kar­ten­nut­zer
Post­bank Giro pur	150 €	≥ 900 €/Monat + digi­ta­le Nut­zung	Ordent­li­che Prä­mie, aber rela­tiv hohe Kos­ten­los-Hür­de

Die ING gewinnt, weil Bonus, Gebüh­ren­re­gel und Kar­ten­an­ge­bot nach Ein­schät­zung des Arti­kels am aus­ge­wo­gens­ten sind. Die 200-Euro-Prä­mie setzt unter ande­rem zwei auf­ein­an­der­fol­gen­de monat­li­che Geld­ein­gän­ge, App-Log­in und eine Ein­wil­li­gung vor­aus. Die Giro­card kos­tet zusätz­lich 1,49 € pro Monat.

Bei der DKB set­zen sich die maxi­ma­len 200 € aus 150 € für das Giro­kon­to + 50 € für ein Tages­geld­kon­to zusam­men. Für den Giro­bo­nus wer­den zwei­mal min­des­tens 1.000 € Geld­ein­gang ver­langt; für den zusätz­li­chen Tages­geld­bo­nus müs­sen min­des­tens 2.500 € ein­ge­zahlt und eine gewis­se Zeit gehal­ten wer­den.

Die Deut­sche Bank wirkt wegen der 200-Euro-Prä­mie zunächst attrak­tiv, ist aber für Erwach­se­ne, die ein dau­er­haft kos­ten­lo­ses Kon­to suchen, weni­ger geeig­net: Aktiv­Kon­to und Best­Kon­to haben monat­li­che Grund­ge­büh­ren. Kos­ten­los ist ins­be­son­de­re das Jun­ge Kon­to für bestimm­te Per­so­nen bis 30 Jah­re.

Bei com­di­rect han­delt es sich nicht um eine klas­si­sche Sofort­prä­mie: Neu­kun­den erhal­ten in den ers­ten drei Mona­ten 5 % Cash­back, maxi­mal 50 € pro Monat. Für die vol­len 150 € wären daher ent­spre­chen­de Kar­ten­aus­ga­ben nötig.

Die Post­bank zahlt 150 €, ver­langt für die kos­ten­lo­se Kon­to­füh­rung jedoch min­des­tens 900 € monat­li­chen Geld­ein­gang und digi­ta­le Nut­zung; sonst fal­len 5,90 € monat­lich an.

Kern­aus­sa­ge: Nicht nach dem größ­ten Bonus aus­wäh­len. Ent­schei­dend ist, ob du die Bedin­gun­gen für Bonus und Gebüh­ren­frei­heit dau­er­haft ohne Ver­ren­kun­gen erfüllst. Genau des­halb setzt der Ver­gleich die ING vor 1822direkt und DKB.

Es ergibt sich fol­gen­de Ent­schei­dungs­ma­trix für Erwach­se­ne, die die Alters-/Son­der­re­geln nicht nut­zen:

Monat­li­cher Geld­ein­gang	Sinn­volls­te Wahl	War­um	Bonus-Poten­zi­al
0 €	com­di­rect, wenn du die Akti­vi­täts­re­geln erfüllst	Nach den ers­ten 6 Mona­ten kann das Kon­to auch ohne fes­ten Geld­ein­gang kos­ten­los blei­ben, z. B. durch 3 Zahlungen/Monat mit Apple Pay oder Goog­le Pay oder eine Wert­pa­pier-/Spar­pl­an­trans­ak­ti­on.	bis 150 € Cash­back
700 €	1822direkt	Ab 700 € monat­li­chem Ein­gang kos­ten­los; im Arti­kel star­ke Prä­mie und fai­re Kos­ten­los-Regel.	bis ca. 170–200 €*
900 €	1822direkt oder DKB	Bei­de sind schon ab 700 € kos­ten­los. Post­bank wird ab 900 € eben­falls kos­ten­los, bie­tet aber nur 150 € Bonus.	bis 200 €
1.000 €	ING	Jetzt erfüllst du sowohl die Kos­ten­los-Regel als auch die für den Bonus rele­van­ten Geld­ein­gän­ge. Im Ver­gleich ins­ge­samt Test­sie­ger.	200 €

Bei 0 € Geld­ein­gang

Die com­di­rect ist hier die inter­es­san­tes­te Opti­on des Arti­kels. Nach sechs kos­ten­lo­sen Mona­ten kann die Kon­to­füh­rung auch ohne regel­mä­ßi­gen Geld­ein­gang kos­ten­los blei­ben, wenn du bei­spiels­wei­se monat­lich drei Zah­lun­gen über Apple Pay oder Goog­le Pay machst oder eine Wert­pa­pier­trans­ak­ti­on bzw. Spar­plan­aus­füh­rung durch­führst. Ohne eine sol­che Bedin­gung kos­tet das Kon­to 4,90 € pro Monat.

Der Bonus ist aller­dings Cash­back statt fixer Start­prä­mie: 5 % auf Ein­käu­fe mit der Visa-Debit­kar­te in den ers­ten drei Mona­ten, maxi­mal 50 € pro Monat. Für die vol­len 150 € müss­test du ent­spre­chend viel mit der Kar­te bezah­len.

→ Emp­feh­lung bei 0 €: com­di­rect, sofern du die Akti­vi­täts­be­din­gung ohne­hin erfüllst.

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Bei 700 € Geld­ein­gang

Hier wird 1822direkt beson­ders inter­es­sant. Das Kon­to ist laut Ver­gleich ab 700 € monat­li­chem Geld­ein­gang kos­ten­los. Die giro­card ist eben­falls ent­hal­ten.

Die DKB ist zwar eben­falls ab 700 € kos­ten­los, für deren eigent­li­chen Giro­kon­to-Bonus sind aber zwei auf­ein­an­der­fol­gen­de Mona­te mit min­des­tens 1.000 € Geld­ein­gang erfor­der­lich. Mit nur 700 € wür­dest du die­se Bonus­be­din­gung also nicht erfül­len.

→ Emp­feh­lung bei exakt 700 €: 1822direkt.

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Bei 900 € Geld­ein­gang

Jetzt ste­hen drei Kon­ten grund­sätz­lich gut da:

1822direkt: bereits ab 700 € kos­ten­los.

DKB: eben­falls ab 700 € kos­ten­los, aber für den 150-€-Girobonus rei­chen 900 € wei­ter­hin nicht — dafür ver­langt der Arti­kel zwei­mal min­des­tens 1.000 €.

Post­bank: Ab genau 900 € monat­li­chem Geld­ein­gang plus digi­ta­ler Nut­zung ist das Giro pur kos­ten­los. Der Bonus beträgt 150 €. Für die Bonus­ak­ti­on selbst wer­den zunächst min­des­tens 500 € unba­rer Ein­gang im ers­ten vol­len Kalen­der­mo­nat ver­langt.

Damit ist die Post­bank bei 900 € zwar mög­lich, aber gegen­über 1822direkt laut Arti­kel nicht beson­ders attrak­tiv.

→ Emp­feh­lung bei 900 €: eher 1822direkt; DKB eben­falls inter­es­sant, falls du den Ein­gang auf 1.000 € erhö­hen kannst.

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Bei 1.000 € Geld­ein­gang

Hier wird die ING für mich aus die­sem Ver­gleich zur klars­ten Wahl.

Das Kon­to ist ab 1.000 € monat­li­chem Geld­ein­gang dau­er­haft kos­ten­los, und die Visa-Debit­kar­te ist inklu­si­ve.

Gleich­zei­tig pas­sen 1.000 € genau zu den Bonus­be­din­gun­gen: Für die 200-€-Gutschrift wer­den unter ande­rem zwei auf­ein­an­der­fol­gen­de monat­li­che Geld­ein­gän­ge ver­langt.

Die ING wird des­halb im Arti­kel auch auf Platz 1 gesetzt: Kom­bi­na­ti­on aus hoher Prä­mie, kla­rer Kos­ten­re­gel und Kar­ten­pa­ket.

→ Emp­feh­lung ab 1.000 €: ING.

Mei­ne Rang­fol­ge nach Ein­kom­men

0 € → com­di­rect
700 € → 1822direkt
900 € → 1822direkt
1.000 €+ → ING

Eine inter­es­san­te Alter­na­ti­ve ab 1.000 € ist die DKB: Sie ist schon ab 700 € kos­ten­los, und bei zwei­mal min­des­tens 1.000 € Ein­gang sind 150 € Giro­bo­nus mög­lich. Für die vol­len 200 € muss zusätz­lich ein Tages­geld­kon­to eröff­net und mit min­des­tens 2.500 € befüllt wer­den.

* 1822direkt: Der Arti­kel ist hier intern wider­sprüch­lich. Im Fließ­text ste­hen 200 €, wäh­rend die Pro­dukt­box „bis zu 170 €“ nennt und für die vol­le Prä­mie eine zusätz­li­che Visa-Kre­dit­kar­te erwähnt. Ich wür­de des­halb vor einer Eröff­nung unbe­dingt die aktu­el­len Ori­gi­nal­be­din­gun­gen der Bank prü­fen.

Wich­tig: Für jün­ge­re Kun­den ver­än­dert sich die Matrix deut­lich: ING und DKB unter 28 auch ohne Min­dest­ein­gang kos­ten­los, 1822direkt unter 30.

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Quel­le: Bild „Die bes­ten kos­ten­lo­sen Giro­kon­ten mit Bonus“